Skuld och Räntekvot (Uppdatering)

Kände att det var dags att räkna ut det igen nu när billånet är avbetalt. Nu har vi betalt av allt vi kan göra för tillfället. De två lånen vi har på huset är bundna i många år till så enda möjligheten att påverka siffrorna nu är att få löneförhöjningar. Med lite tur kanske man kan få en slant extra mot avtalet i alla fall.
Men som tidigare så räknar jag mot våra grundlöner vilket kanske inte är helt rättvisande men känns ändå skönt att ha lite extra marginal. Tänkte jag skulle räkna mot vår snittinkomst för 2014 när året är slut och se vad det ger för resultat.

Sedan förgående uppdatering i juni har följande skett.
Skuldkvoten har sjunkit från 171,60% till 163,16%.
Räntekvoten har sjunkit från 5,83% till 5,66%.
Räntekvoten efter ränteavdrag har sjunkit från 4,08% till 3,96%.

Så länge siffrorna sjunker i den takten de gör nu så kan man inte annat än vara nöjd. Självklart kommer takten att trappa av ganska kraftigt nu när vi inte kan kombinera löneförhöjningarna med extra amorteringar längre.

Hur mycket av lönen blev kvar i September?

Har varit mycket att göra denna månaden också även om det varit lite tråkiga saker. Men sånt är livet. En tråkig månad gav också ett dåligt sparande i procent. Endast 21,36% av lönen sparades undan. Det var det sämsta resultatet sen slog ihop vår ekonomi, men det har sina förklaringar. Löneförhandlingarna för detta året verkar inte ens var påbörjade än så det ska nog till ett under om det blir klart innan årsskiftet men någon gång ska de ju lyckas överraska, kan man i alla fall hoppas

Som ni ser i diagrammet ovan så är inte utgifterna fördelade riktigt som de brukar. Transport står för en galet stor del. Detta beror på att vi betalde av det sista vi hade kvar på billånet så vi blev av med det. Tidigare så har jag räknat amorteringen som en kostnad så det gör jag även nu när vi betalar av det, även om man skulle kunna kalla det för ett sparande. Men i vilket fall som så behövs det inte betalas någon mer ränta eller några fler fasta kostnader på det lånet. Även övrigt som innehåller kostnader för maten på bröllopet sticker ut mot normalt och sen har vi dragit igång med lite fler renoveringar här hemma så den närmaste månaderna precis som i september så lär det spenderas en del slantar där.
Men det känns skönt att konstatera att alla kostnader som rör bröllopet nu är klara och till och med tackkorten är skickade. Nu är det bara att ta nya tag i resten av oktober, känns i alla fall som första delen av månaden har börjar bra och lönerna för månaden ser ut att bli lite bättre än vanligt också.

Månadsrapport September, 2014

Ytterligare en tråkig månad. Inga inköp och försäljningar och inte ens någon utdelning trillade in under månaden. Var nära att trycka på köp-knappen under månaden men magkänslan var inte rätt så jag avvaktade. Nu har ju börsen gått ner under de senaste dagarna så med lite tur kanske det blev ett bra beslut. Men just nu känner jag mig ganska velig så frågan är om jag hinner göra något inköp innan börsen vänder upp igen.

Portföljen var bitvis under månaden ner över 3% men repade sig lite på slutet och månadens utveckling blev -1,76%. Aldrig roligt när det går ner men det är inte mycket man kan göra. Det gäller bara att välja rätt bolag som återhämtar sig igen och gärna är stabila utdelare även under lite tuffare perioder om det finns något sånt till bra pris.

Månadsrapport Augusti, 2014

Man kan säga att portföljen stod ganska still under augusti månad. Utvecklingen var 0,00% eller helt enkelt så hände ingenting. Tiden finns inte just nu så det känns som jag missköter min portfölj, helst skulle jag vilja få lite tid över att gå igenom mina bolag och även leta fram nya kandidater till portföljen men tiden räcker inte till.

Det enda som hände under månaden var att Kinder Morgan delade ut lite kontanter till mig och att Banco Santander gav mig ytterligare tre aktier.

I min chansportfölj så delade Ginger Oil Pref ut några kronor.

Hur mycket av lönen blev kvar i Augusti?

Augusti var en månad då det var fullt upp. Det var bröllop, 85-års kallas, mycket på jobbet m.m. helt enkelt fullt upp. Men här kommer i alla fall en liten sammanfattning nu när halva september har gått. Är också nästan klar med en sammanfattning för portföljens utveckling under augusti och med lite tur kanske jag lyckas bli klar med något annat inlägg också.

Ett i mina ögon kanonresultat med tanke på att bröllopet kostat en hel del pengar. Totalt sparade vi 33,94% av våra löner under månaden. Min lön framför allt var riktigt bra då jag fick 17 månaders löneökning retroaktivt. Nu håller jag bara tummarna för att de ska gå snabbt att lösa lönerna som skulle varit klara i mars i år så man kommer i fas igen, tyvärr ställer jag mig skeptisk till att något sånt ska gå snabbt.

Inkomsterna var som jag tidigare sa riktigt bra vilket gjorde att vi kunde hålla uppe procenten trots stora utgifter. Utgifterna för månaden var de största sen vi började ha gemensam ekonomi för 13 månader sedan och innan dess så har jag nog inte varit i närheten av det sen jag köpte min senaste bil och betalade en ganska stor summa direkt. Liten snabb sammanfattning är att matutgifterna var ganska höga men en del av de kostnaderna rör bröllopet, transport blev också dyrt tror det var försäkringen som drogs (orkar inte kolla om det var den eller skatten:)). Annars är det "Övrigt" som är på en lyxfällan-nivå, men där ligger det stora kostnader som ringen till frun, tårtan, fotografen, håret uppsättningen till frun och lite annat smått och gått. Men förhoppningsvis var det sista gången som vi har en "Övrigt" kategori i den storleken.
Men allt som allt en riktigt stabil månad.

Kostnaden för vårt bröllop

Det stora projektet jag talade om i ett tidigare inlägg var vårt bröllop vilket kostat en slant. Det har påverkat våra utgifter i framförallt augusti men även juli och nu i september. Men nu är i alla fall det sista betalt vilket var maten som betalats nu i början av september. Hittills har vi "fått" betala allt utom alkoholen och lite dekorationer men just nu går vi en lönlös kamp mot bådas föräldrar som vill betala mer medans vi tycker att vi ska betala vårt eget bröllop. Men känslan är att vi kommer förlora den kampen så man får vara glad att dom är så snälla att de vill bidra även om vi tycker att de kunde spenderat pengarna på sig själva.

Tänkte jag skulle göra en liten sammanfattning av våra kostnader så jag har ett litet minne av vad det kostade om någon skulle fråga i framtiden, men en sak är i alla fall säkert och det är att det var värt varenda krona.

Här under kommer en liten sammanfattning av kostnaderna. Totalt hade vi bokat mat för 43 personer alltså inget stort bröllop utan bara släkten. Vi hade en buffé som en cateringfirma kom och plockade fram, utöver det dukade de av tallrikar och bestick efter maten och tog med sig det och diskade det. I övrigt skötte vi allt själva, dukning, dekoration dricka, tårta, kaffe, porslin, glas osv.
Det enda som saknas är kostnaden för tackkort men det beror på att de inte är klara än. Men eftersom sambon tänker göra dem själv precis som med inbjudningskorten så är det ingen enorm summa.

Sammanställning:

Mat & Dryck: 8400
Alkohol: 8000
Tårta: 1450
Lokal: 900
Blommor: 700
Hår m.m: 1850
Kläder honom: 3700
Kläder henne: 3300
Dekorationer: 2500
Fotografering: 3500
Ringar: 7100
Inbjudningskort: 250
Tackkort: ?
Totalt: 41 650 SEK


Resultatet blev ungefär som vi trodde. Vi hade räknat med 37 500:- men som alltid drog det iväg lite. Men sen ska sägas att det mer än hälften av alkoholen blev över så drar man bort kostnaden för det så klarar vi oss på det vi räknat med. Sen levde både vi och våra föräldrar och syskon på buffématen i flera dagar efter så vi fick nog i alla fall 3 dagar med gratis mat både för oss och en hel drös andra.

Har inget att jämföra med så jag vet inte om det var ett dyrt eller billigt bröllop men vi är i alla fall nöjda och tycker helt klart det var värt pengarna.

Trustbuddy

Har tagit ut mina pengar från Trustbuddy sen någon månad tillbaka. Hade satt in 2500 SEK och har plockat ut ungefär lika mycket. Det som finns kvar på kontot är det som är låst vilket ungefär motsvarar den räntan jag fått på mitt kapital. På 15 månader fick jag en avkastning på ca 15%, inte alls dåligt.
Men under det sista halvåret så var avkastningen 1% vilket fick mig att känna att de pengarna kunde investeras på ett bättre sätt någon annanstans. Större delen av transaktionerna som registrerades var förluster och känslan var att större delen av mina utlånad pengar var ut lånade till folk som inte skötte sina lån.

Det var ett intressant test som nu är avslutat för denna gången. Kanske provar jag att använda Trustbuddy eller någon konkurrent i framtiden men just nu är det inget som lockar.

Är det någon annan som har liknande erfarenhet?

Månadsrapport Juli, 2014

Under juli trummade portföljen på mycket bra. Totalt steg den med 6,95%. Mot slutet av månaden började den dock att vända neråt igen.

Inga förändringar gjordes i portföljen och det kom inte heller några utdelningar.

Snart är augusti över så jag ska försöka göra en liten sammanställning av det under helgen.

Utveckling första halvåret 2014

Tittar man på utvecklingen kan man inte vara annat än nöjd. Portföljen har stigit med hela 25,46% i värde. Till största delen är det självklart kopplat till att mitt största innehav, Protector Forsikring har gått otroligt bra under det första halv året, även Fortum som är ett stort innehav har gått starkt.

De flesta bolagen i min portfölj delar ut under våren. Jämfört med första halvåret 2013 har utdelningarna ökat med 151%. Det är alltid skoj med utdelningar och med tanke på att all utdelningar återinvesteras så hoppas jag att det ska se än bättre ut under 2015, förhoppningsvis så hittar jag också lite spännande bolag som får mig att sätta in mer kapital i portföljen och på så vis öka utdelningen ytterligare.

Hur mycket av lönen blev kvar i Juli?

Har varit mycket både på jobbet och privat under den senaste tiden så trots många på började inlägg så har det inte blivit något klart för publicering. Tiden lär inte heller bli lättare att få nu då sambon har börjat planera för alla renoveringar inomhus som ska göras under hösten och vintern. Men här kommer först ett inlägg om vad som hände med lönen i juli och sen ska jag försöka skriva en sammanfattning både för utvecklingen av portföljen under juli månad och även ett kort inlägg om det första halvåret om jag får tid.

Juli månad fortsatte på den inslagna vägen och gav ett riktigt trevligt resultat. Totalt sparades 47,19% av lönen vilket vi är nöjda med. Inkomsterna återgick till en mer normal nivå än föregående månad men samtidigt lyckades vi håll ner utgifterna på en bra nivå trots semester och inbetalning av räntor på huslånet.

Utgifterna under månaden var helt okej också. De flesta kategorierna känns rimliga. Självklart blir det en stor andel på huset då lånen står för 25% samtidigt som övriga kostnader för huset var på 29% av utgifterna. Är inte varje månad 54% av utgifterna går till huset. Men förutom lånen så blev det som alltid en hel del inköp av färg och annat material till olika renoveringsprojekt. Skulle tippa på att 20 av de 29% som går under hus är inköp av material till renoveringar.

Nästa uppdatering kommer bli spännande. Jag vet att inkomst sidan ser bra ut under augusti men jag vet också om ett stort projekt under månaden som kostat en ansenlig summa pengar. Men mer om det i nästa uppdatering.